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Mit einer Risiko-Lebensversicherung können Sie Ihre Familie gegen den schlimmsten Fall - Ihren Tod - absichern. Mit kleinen Kindern, einem Haus das noch nicht abbezahlt ist oder sonstigen finanziellen Lücken ist die Risiko-Lebensversicherung ein unverzichtbarer Schutz. 

Genießen Sie Ihr Leben und wissen Ihre Liebsten auch im schlimmsten Fall finanziell versorgt.

Risiko-Lebensversicherung Vergleich - Tarife im Test

Bei einer Risikolebensversicherung beschränkt sich die Versicherungsleistung auf ein konkretes Ereignis - den Tod des Versicherungsnehmers. Deshalb sind die Annahmekriterien (Gesundheitsfragen, Raucher, Hobbies wie Tauchen etc.) und natürlich auch der Preis die wichtigen Kriterien. Außerdem sollte auch auf die finanzielle Ausstattung der Versicherung geachtet werden, da es sich um meist langfristige Verträge von 20 Jahren und mehr handeln kann.

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Welche Vorteile bietet einer Risikolebensversicherung

Nachdem die Versicherung den Versicherungsfall auf den Tod die versicherte Person abschließt, nutzt der Vertrag nur den Hinterbliebenen. Das ist meist der Lebenspartner, die eigene Familie, und manchmal auch die Bank, die den offenen Immobilienkredit abgesichert wissen will. Folgende Ziele werden mit einer Risikolebensversicherung abgedeckt:

  • Finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen
  • Bankkredite werden abgelöst im Todesfall
  • Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall auch direkt nach dem ersten Beitrag
  • Vertrags-Kündigung jederzeit möglich, z.B. nach Haus-Verkauf bei einer Scheidung

Eine Risikolebensversicherung ist für Banken oft eine Voraussetzung für Haus- und Immobilienkredite

Fällt der Grund für die Absicherung des Risikos weg, können Sie die Versicherung jederzeit kündigen: z.B. das Haus kann durch eine Erbschaft abbezahlt werden.

Nachteile einer Risikoversicherung

Wie bei jeder Versicherung eines Risikos, bekommen Sie nach dem Ablauf der Versicherung keine Leistung ausbezahlt. Verkaufen Sie Ihr Auto unfallfrei, fragen Sie auch nicht Ihre Versicherung, ob Sie einen Teil der bisherigen Prämien zurück haben können. Eigentlich schade! Aber Sie zahlen das Geld als Risikoprämie, und tritt der Versicherungsfall nicht ein (was man nicht nur bei einer Risikolebensversicherung hofft), ist das investierte Kapital weg.

Zusatztarife mit einer Risikolebensversicherung

Wer trotzdem nicht auf eine "sinnlose" Zahlung der Beiträge verzichten will, kann das Risiko Leben auch als Zusatzversicherung abdecken. In diesem Fall ist häufig eine Kombination mit einer Lebensversicherung ("Risiko-Lebensversicherung") angeraten. Weitere Möglichkeiten bietet die Risiko-Lebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, und wird so zur Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ).

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Wie immer, ist der Preis natürlich der wichtige Faktor, wenn man es aus der Sicht des Kunden sieht. Das ist verständlich und nachvollziehbar. Doch Risikolebensversicherungen haben eine Laufzeit von zehn, 20 und mehr Jahren. Da kann sich viel tun. Unter anderem auch beim Preis:

  • Beitrag der Versicherung
  • Zahlbeitrag der Versicherung

Was ist der Unterschied?

Risikoprämien, berechnet nach der Art von Lebensversicherungen, bilden Rückstellungen. Mit diesem Geld arbeiten die Versicherungen und erwirtschaften Überschüsse, an denen sie den Kunden beteiligen. Verinfacht dargestellt entspricht das der Rechnung: "Risikoprämie - Überschüsse = Zahlbeitrag."

Ziel ist es, den Beitrag einer Risikolebensversicherung stabil zu kalkulieren.

Ohne Rückstellungen müßten die Versicherer den Versicherungsbeiitrag am Anfang ganz niederig kalkulieren (der Kunde ist noch jung, gesund und lebenslustig!) und wird zum Ende hin im Alter sehr teuer. Das wäre nicht nur bei einer Risikolebensversicherung der Fall, sondern auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, einer Pflegerentenversicherung, und vielen anderen.

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Herzlich Willkommen bei Wolfgang Palesch

Wir sind überzeugt, dass der Abschluss einer Versicherung in einem Maklerbüro immer zu einem besseren Ergebnis führen sollte, als sogar günstigere Angebote mit einem online Rechner auf einem Versicherungsportal. Unsere Vergleichsrechner führen zu wirklich günstigen Tarifen, ohne Fallstricke wie einem großen Spread zwischen Beitrag und Zahlbeitrag, der nur für das ersten Versicherungsjahr gelten kann.

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